Proč není dobré mít vše u jedné společnosti

Finanční skupina Partners koncem srpna oznámila kybernetický útok, při kterém unikla část osobních údajů klientů. Podle společnosti nebyly ohroženy peníze klientů ani systémy Partners Banky.

Podobný útok může potkat prakticky jakoukoliv finanční instituci. Celá událost ale dobře ukazuje jednu věc, nad kterou se při výběru finančních produktů běžně moc nepřemýšlí: co se stane, když máte většinu svého finančního života soustředěnou u jedné skupiny?

Jedna skupina může znát téměř celý váš finanční život

Hypotéka, pojištění, investice nebo penzijní spoření pod jednou střechou mohou být pohodlné. Zároveň ale vzniká vysoká koncentrace informací o jednom klientovi.

Jedna skupina pak může mít k dispozici údaje o jeho příjmech, majetku, závazcích, investicích nebo například zdravotním stavu z pojistných dotazníků.

Právě tady podle Romana Konečného z PROcess finance vzniká jedna z méně viditelných výhod nezávislého finančního poradenství.

„Právě tady je podle mě vidět jedna z výhod nezávislého finančního poradenství. Klient nemá všechny své smlouvy a produkty u jedné společnosti. Díky porovnání celého trhu je jeho portfolio přirozeně rozložené mezi více institucí. Případný kybernetický útok na jednu společnost tak nemůže znamenat hromadný únik všech jeho finančních dat z jednoho místa.“

Roman Konečný, finanční poradce PROcess finance

Nejde přitom o to rozdělovat smlouvy mezi více společností jen kvůli bezpečnosti. Každý produkt by měl být především tam, kde dává klientovi největší smysl.

Pokud ale poradce vybírá produkty napříč celým trhem, vzniká jejich rozložení přirozeně. A vedle ceny, podmínek nebo kvality produktu má i další efekt: jedna instituce nemá kompletní obraz klientových financí.

Není to ochrana před únikem dat

Je důležité nepřeceňovat, co takové rozložení znamená. Každá finanční instituce, které své údaje předáte, se může stát terčem útoku.

Rozdíl je v rozsahu následků. Jeden incident nemusí zároveň odhalit informace o vašem pojištění, investicích, hypotéce i dalších produktech.

Aktuální případ Partners proto nevnímáme jako důvod ukazovat na konkrétní společnost. Spíš jako připomínku, že při správě financí má smysl sledovat nejen cenu a výnos jednotlivých produktů, ale také to, jak moc jsou vaše finance závislé na jedné instituci nebo jedné finanční skupině.

Pokud už dlouho nevíte, kde všude máte smlouvy a jestli stále odpovídají vaší situaci, může být podobná událost dobrým impulzem portfolio znovu projít.